Laen ettevõttele
Ärilaen aitab rahastada ettevõtte käivet, investeeringut, kaubavaru või kasvu — tagatisega või tagatiseta. Eesti90 koondab ühte vaatesse pakkujad, kes annavad laenu nii tegutsevale kui alustavale ettevõttele, et saaksid kõrvutada intressi, KKM-i ja tähtaega enne otsust.
Võrdle ärilaeneNäidisarvestus
Näide on illustratiivne — tegelik intress sõltub ettevõtte krediidivõimest ja laenuandjast.
Ärilaen Eesti90 numbrites
Mis on laen ettevõttele ja kuidas Eesti90 aitab
Laen ettevõttele ehk ärilaen on äriühingu nimel võetud rahastus käibe, investeeringu, kaubavaru või kasvu tarbeks. Eesti90 koondab ettevõttele laenu pakkuvad krediidiandjad ühte võrdlusesse, et saaksid tingimusi kõrvutada enne taotlust.
Määra ettevõtte vajadus
Vali laenusumma ja tähtaeg vastavalt sellele, kas rahastad käivet, investeeringut või kaubavaru.
Võrdle ärilaene
Näed ettevõttele sobivaid pakkumisi kõrvuti: intress, KKM, tagatisnõue ja tähtaeg.
Mine pakkuja juurde
Vali sobiv pakkumine ja jätka taotlust otse laenuandja lehel — otsuse teeb tema.
Eesti90 on sõltumatu võrdlusplatvorm, mitte laenuandja — ärilaenu tingimused ja otsuse kinnitab krediidiandja ettevõtte hindamise põhjal.
Miks meid usaldada
Läbipaistev, sõltumatu ja alati tasuta teenus laenu otsijale.
Tasuta võrdlus
Pakkumiste vaatamine ja võrdlemine ei maksa midagi.
Ilma kohustuseta
Võrdlemine ei kohusta sind ühegi lepingu sõlmimisele.
Turvaline
Sinu andmeid ei jagata ilma nõusolekuta kolmandate osapooltega.
Sõltumatu
Näitame mitut krediidiandjat, mitte üht kindlat pakkumist.
Meie võrdluses osalevad
Kuidas ärilaenu taotlemine käib
Neli sammu ettevõtte rahastuseni
Määra summa ja eesmärk
Otsusta, kui palju ettevõte vajab ja milleks — käive, investeering või kaubavaru.
Võrdle pakkujaid
Vaata ettevõttele sobivad ärilaenud ühes tabelis, sh tagatisega ja tagatiseta.
Valmista dokumendid ette
Majandusaasta aruanne, käibeandmed ja juhatuse liikme nõusolek käenduseks.
Taotle laenuandja juures
Jätka valitud pakkuja lehel — ettevõtte krediidivõimet hindab laenuandja.
Enne ärilaenu võtmist pane tähele
Ettevõtte laen on ettevõtte kohustus, mis mõjutab rahavoogu terve perioodi vältel — kontrolli need punktid enne allkirja.
- Võrdle KKM-i, mitte üksnes intressi — ärilaenule võib lisanduda lepingu- ja halduritasu
- Selgita välja, kas nõutakse juhatuse liikme isiklikku käendust
- Tagatiseta laen ettevõttele on tavaliselt kallim ja lühema tähtajaga
- Veendu, et kuumakse mahub ettevõtte prognoositavasse rahavoogu ka nõrgemal kuul
- Alustava ettevõtte puhul hinda, kas omaniku laen ettevõttele on soodsam alternatiiv
Ärilaenu pakkumiste võrdlus
Ettevõtte rahastamiseks sobivad pakkumised kõrvuti — esiletõstetud valik ja ülejäänud kompaktses nimekirjas. Tagatisega ärilaenul on intress sageli madalam kui tagatiseta laenul.
| Krediidiandja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Eelis | Näidis | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ferratum | 100–5000 € | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60 kuud | Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | 5000 €–1 kuud → 5001€ · leping 1€ | Pakkuja juurde |
| BondoraEttevõtete rahastuse valik | 100–20000 € | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96 kuud | Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis | 2000 €–12 kuud → 2250€ · leping 0€ | Pakkuja juurde |
| ESTO | 500–10000 € | alates 9.99% aastas | 25.04% | 120 kuud | Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | 2000 €–24 kuud → Sõltub personaalsest pakkumisest · leping 0€ | Pakkuja juurde |
| Credit24 | 100–5000 € | al 24% aastas | 46.69%-47.04% | 60 kuud | Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt | 1600 €–12 kuud → 1957.13€ · leping 0€ | Pakkuja juurde |
| Monefit | 150–10000 € | 37.85% aastas | 45,89% | 60 kuud | Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 1000 €–12 kuud → 1217€ · leping 0€ | Pakkuja juurde |
| Boonuslaen | 100–5000 € | al 2% kuus | 50.80% | 60 kuud | Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | 5000 €–1 kuud → 5001€ · leping 1€ | Pakkuja juurde |
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Pakkuja juurdeBondoraEttevõtete rahastuse valik
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Pakkuja juurdeESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Pakkuja juurdeCredit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Pakkuja juurdeMonefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Pakkuja juurdeBoonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Pakkuja juurdePakkujate juurde viivad lingid on partnerlingid. Ärilaenu tingimused sõltuvad laenuandjast ja ettevõtte hindamisest ning neid tuleb kontrollida pakkuja lehel.
Ärilaenu kalkulaator
Vali ettevõtte vajadusele vastav summa ja tähtaeg — näed kohe ligikaudset makseplaani.
Arvestus näidisintressiga 14% aastas — tagatisega ärilaenul võib täpne määr olla madalam.
Ligikaudne tulemus
813 €
Kuumakse
Arvutus on illustratiivne ega ole pakkumine ega tingimuste garantii. Ettevõtte laenu täpsed tingimused sõltuvad laenuandjast ja ettevõtte krediidivõimest.
Võrdle ärilaeneKuidas kujuneb ärilaenu kogukulu
Ettevõtte laenu kogukulu sõltub summast, tähtajast, tagatisest ja ettevõtte krediidivõimest. Näidisarv aitab mõista, millest KKM koosneb. Summad on illustratiivsed.
Näidis: 20 000€, 36 kuud
KKM näitab ärilaenu tegelikku aastast kogukulu koos tasudega; tagatisega laenul jääb määr sageli madalamaks kui tagatiseta laenul.
Summad on illustratiivsed. Ärilaenule võib lisanduda lepingu-, halduri- või tagatise hindamise tasu — kontrolli tegelik KKM laenuandjalt.
Kellele ärilaen sobib
Ettevõtte laen sobib erineva profiiliga ettevõtetele erinevalt — vaata, milline olukord kirjeldab sinu ettevõtet kõige paremini.
Tegutsev jaekaubandusettevõte
Vajab hooajaeelset kaubavaru rahastust
Sobib hästi — käibeajalugu ja regulaarne käive võimaldavad soodsamat ärilaenu.
Teenusettevõte suure tellimusega
Vajab käibevahendit, kuni klient tasub arve
Sobib, kui tagasimaksegraafik ühtib eeldatavate laekumistega.
Äsja registreeritud ettevõte
Soovib laenu ilma käibeajaloo ja tagatiseta
Pigem keeruline — alustava ettevõtte laenu tingimused on rangemad; kaalu omaniku laenu ettevõttele.
Kasvav ettevõte investeeringuga
Plaanib seadme- või kinnisvarainvesteeringut
Sobib, tagatise vastu saab pikema tähtaja ja madalama intressi.
Ärilaenu plussid ja miinused
Plussid
Miinused
Ärilaen on mõistlik, kui rahastatav vajadus toob ettevõttele tulu või hoiab käibe stabiilsena — võrdle KKM-i ja tagatisnõudeid enne otsust.
Kuidas hinnatakse ettevõtte krediidivõimet
Ärilaenu andes hindavad laenuandjad ettevõtte maksevõimet ja tausta — see määrab, kas ja millistel tingimustel laenu pakutakse.
Käive ja rahavoog
Regulaarne käive näitab, kas ettevõte suudab kuumakset katta.
Kõrge mõjuMaksukäitumine
Maksuvõlgnevused ja nende ajalugu mõjutavad otsust kõige rohkem.
Kõrge mõjuTegutsemisaeg
Pikem tegutsemine ja majandusaasta aruanded suurendavad usaldust.
Keskmine mõjuOlemasolevad kohustused
Varasemad laenud ja liisingud mõjutavad täiendava laenu mahtu.
Keskmine mõjuTagatis ja käendus
Tagatis või juhatuse liikme käendus vähendab laenuandja riski.
Väike mõjuKontrolli ettevõtte tausta ametlikest allikatest
Hoia maksud tähtajaks tasutuna
Mõju näha 1–3 kuu jooksul
Esita majandusaasta aruanne õigeaegselt
Mõju näha järgmisel hindamisel
Vähenda olemasolevat kohustuste koormust
Mõju näha 3–6 kuu jooksul
Nõuded ärilaenu taotlejale
Ettevõttele laenu andes hindavad laenuandjad nii ettevõtte kui ka juhatuse liikme tausta. Märgi enda jaoks üle, enne kui pakkumisi võrdled.
Eestis registreeritud ettevõte
Laenu saab taotleda Eestis registreeritud äriühing.
Sageli vähemalt 6–12 kuud tegutsemist
Enamik laenuandjaid eeldab teatud tegutsemisaega enne taotlust.
Regulaarne käive ja krediidivõime
Ettevõtte käive peab katma laenu kuumakse kogu perioodi jooksul.
Juhatuse liikme isiklik käendus (sageli)
Väiksema ettevõtte puhul nõutakse tihti juhatuse liikme isiklikku käendust.
Maksuvõlgnevusteta või selgitatud taust
Maksuvõlgnevused või selgitamata taust vähendavad laenu saamise võimalusi.
Tagatis suurema summa või pikema tähtaja korral
Suurema summa või pikema tähtaja korral nõutakse sageli tagatist.
Täpsed nõuded, tegutsemisaja piirang ja käenduse vajadus sõltuvad valitud laenuandjast ja ettevõtte profiilist.
Ärilaenu tingimused, mida võrrelda
Põhiparameetrid, mis ettevõtte rahastamisel mõjutavad kogukulu kõige rohkem ja mida tasub enne taotlust kõrvutada.
| Tingimus | Miks see oluline on | Kust kontrollida |
|---|---|---|
| Intress ja KKM | KKM näitab ärilaenu tegelikku aastast kogukulu koos tasudega | Lepingueelne teave |
| Tagatisega või tagatiseta | Tagatiseta laen sobib väiksemaks summaks, kuid intress on kõrgem | Pakkumise tingimused |
| Alustava ettevõtte laen | Ilma käibeajaloota tugineb otsus äriplaanile ja juhatuse liikme käendusele | Taotluse hindamise tingimused |
| Tähtaeg ja kuumakse | Pikem periood vähendab kuumakset, kuid suurendab kogu makstavat intressi | Maksegraafik lepingus |
| Ennetähtaegne tagasimakse | Varem tasumine vähendab intressikulu, kuid võib kaasa tuua tasu | Lepingu tagasimaksetingimuste jaotis |
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja ettevõtte hindamise põhjal — kontrolli need pakkuja lehel.
Ärilaenu mõisted lahti seletatuna
Omaniku laen ettevõttele
Olukord, kus ettevõtte omanik annab eraisikuna oma ettevõttele raha laenulepinguga — vastupidine on juhatuse liikme laen ettevõttelt, mis on maksustamise mõttes tundlik.
Krediidikulukuse määr (KKM)
Näitab ärilaenu tegelikku aastast kulu, sh intress ja kõik kohustuslikud tasud.
Märkus
Kuvatud tingimused on illustratiivsed ja põhinevad krediidiandjate avalikul infol. Täpsed intressimäärad, tasud ja tähtajad kinnitab krediidiandja individuaalse hindamise järel.
Loe lisaks tingimuste kohtaEttevõtte laenu puhul on kõige olulisem küsimus mitte intress, vaid kas rahastatav vajadus toob ettevõttele tulu või hoiab käibe stabiilsena. Võrdle KKM-i ja tagatisnõudeid ning veendu, et kuumakse mahub rahavoogu ka nõrgemal kuul.
Eksperdid ettevõtte rahastuse teemadel
Jäta ärilaenu päring
Täida vorm ettevõtte vajaduse kohta — aitame leida sobiva ärilaenu pakkumise, ilma et see ettevõtet millekski kohustaks.
Leia ettevõttele sobiv ärilaen juba täna
Tasuta ja kohustuseta võrdlus — tagatisega või tagatiseta laen ettevõttele, ka alustavale ettevõttele, kõik pakkujad ühes vaates.
Võrdle ärilaene koheTasuta · Ilma kohustuseta · Sõltumatu võrdlus
Ärilaenu korduma kippuvad küsimused
Lühikesed vastused levinud küsimustele laenu kohta ettevõttele: summa, intress, tagatis, alustav ettevõte ja taotlemine.
Mis on laen ettevõttele?
Laen ettevõttele ehk ärilaen on äriühingu nimel võetud laen käibe, investeeringu, kaubavaru või kasvu rahastamiseks. Ettevõte vastutab tagasimakse eest, sageli koos juhatuse liikme käendusega.
Kas laenu saab tagatiseta ettevõttele?
Jah, väiksema summa ja lühema tähtaja korral pakuvad mitmed laenuandjad tagatiseta laenu ettevõttele. Intress on tavaliselt kõrgem kui tagatisega laenul, sest laenuandja risk on suurem.
Kas alustav ettevõte saab laenu?
Alustava ettevõtte laen on võimalik, kuid raskem saada, sest käibeajalugu puudub. Otsus tugineb äriplaanile, juhatuse liikme krediidivõimele ja käendusele; alternatiiviks on omaniku laen ettevõttele.
Mis on omaniku laen ettevõttele?
See on olukord, kus ettevõtte omanik või osanik annab eraisikuna oma ettevõttele raha laenulepinguga. Leping tuleb vormistada kirjalikult ja turutingimustel, et vältida maksuriske.
Kui suure ärilaenu saab?
Eesti90 võrdluses ulatub summa ligikaudu 500 eurost mitmekümne tuhande euroni, sõltuvalt ettevõtte käibest, tegutsemisajast, tagatisest ja pakkujast. Suurema summa saab tavaliselt tagatise vastu.
Mis on ettevõtte laenu intress?
Tagatisega ärilaenul algab aastaintress soodsaimatel pakkujatel umbes 8% juurest; tagatiseta laen ettevõttele on tavaliselt kallim. Täpne määr sõltub ettevõtte profiilist — võrdle alati KKM-i, mis sisaldab ka tasusid.
Kas juhatuse liige peab käendama?
Sageli jah. Väiksema ja keskmise ettevõtte laenu puhul nõuavad laenuandjad tihti juhatuse liikme isiklikku käendust, mis tähendab, et käendaja vastutab võlgnevuse eest ka isiklikult.
Kas Eesti90 annab ärilaenu?
Ei. Eesti90 on sõltumatu võrdlusplatvorm ega tee laenuotsuseid — lõpliku otsuse ja tingimused kinnitab laenuandja ettevõtte hindamise põhjal.
Vastused on üldised. Laenamine on kohustus — kontrolli täpsed tingimused laenuandjalt ja laena vastutustundlikult.